Il
mutuo chirografario ordinario a tasso variabile della BCC del
Polesine è un contratto che prevede che la Banca versi al
cliente una somma e che il cliente corrisponda per questa somma
degli interessi, che variano secondo l’andamento di uno o più
parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor)
fissati nel contratto.
Il
rischio principale è l’aumento imprevedibile econsistente
dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è
consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento
del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle
rate.
Inoltre
i mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un
tasso minimo (floorpavimento) o massimo (tetto).
In
questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di
indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto
del minimo o salire al di sopra del massimo.
Caratteristiche
principali
- L'importo massimo finanziabile è definito con il cliente
- Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
- L’eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato.
- Tasso di interesse nominale annuo variabile: Media mensile euribor 3 mesi/365 (attualmente pari a 0,209)+10 p.p. Minimo: 6,50% Arrotondato per eccesso a 0,05; Valore effettivo attualmente pari a: 10,25%;
- Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione del tasso di interesse variabile : La media mensile Euribor 3 mesi/365 è aggiornata ogni fine mese solare con decorrenza inizio mese successivo e rilevata su Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equivalente
Esempio
di mutuo
Capitale:
€ 100.000,00
Durata
del finanziamento (anni):10
Periodicità
rate: mensile
Tasso
di interesse nominale annuo: 10,25%
Spese
istruttoria: € 2.000,00
Spese
incasso rata: € 4,00
Imposta
sostitutiva DPR601/73: 0,25%
Spese
polizza assicurativa “protezione mutuo”: € 4.410
Spese
documenti trasparenza: € 2,00
T.A.E.G.:
11,55%
Spese
accessorie
- Spese di Istruttoria: Minimo € 50,00, massimo € 2.000,00
- Imposta sostitutiva exart. 15 DPR 601/73 : in caso di durata superiore ai 18 mesi 0,25% o 2,00% secondo la prescrizione di legge.
- Garanzia S.G.F.A. (Società di Gestione Fondi per l'agroalimentare) dove prevista, aliquota applicata all’importo erogato e differenziata per durata dell’operazione: 0,30% per op. di durata inferiore ai 18 mesi - 0,50% per op. di durata superiore ai 18 mesi e fino ai 60 mesi - 0,75% per op. di durata superiore ai 60 mesi.
- Incasso rata € 48,00 (€ 4,00 Mensili)
- Spese annuali per certificazione interessi € 20,00
- Spese estinzione anticipata mutuo: 2% (Il compenso onnicomprensivo per l'estinzione anticipata totale del mutuo non è dovuto nei casi previsti dagli articoli 120-ter e quater del d.lgs. 385/1993.
Vedi anche Mutuo a tasso fisso
